Ипотека за изграждане на частна къща: изгодна оферта за получаване на жилище

Частният дом е най-приоритетният вариант за жилищни имоти за много хора. Не всеки обаче разполага с необходимата голяма сума пари, за да осъществи мечтата си. Трябва да разгледаме всички видове опции за заем. Едно от най-разумните решения е ипотеката за изграждане на частна къща, която е подробно описана в тази статия.

Възможности за заем за построяване на къща

Преди да вземете заем за построяване на къща, струва си да разгледате всички опции, предлагани от големите банки. Има определени програми, които имат добри условия, но в същото време налагат повишени изисквания. След като завършите всички изчисления, можете да изберете най-подходящото решение.

Днес много големи банки предлагат няколко възможности за получаване на паричен заем за изграждане на частна къща:

• обикновена ипотека;
• потребителски кредит;
• ипотека, включваща сключването на допълнителен договор за залог за частен недвижим имот;
• ипотека, използваща майчински капитал.

Всеки от предложените варианти има своите значителни предимства и недостатъци.

Потребителски заем за изграждане на частна къща предполага най-краткото време за разглеждане на заявление. Това изисква предоставянето на минимален списък с документи. Заемът е неподходящ, така че банката не се интересува от въпроса за целта на средствата. Въпреки това обаче има редица недостатъци:

• висок лихвен процент, който достига 20%;
• заемът се издава за 10 години;
• максималната сума пари достига 2 милиона рубли.

Това е добро решение за получаване на заем за изграждане на лятна вила.

За изграждането на селска къща ипотеката със договор за залог, за разлика от потребителския заем, се оказва по-изгоден вариант.Тук можете да разчитате на получаване на по-значителна сума пари, която е ограничена от стойността на обезпечението. Издава се за по-дълъг период - до 30 години. Лихвата по заема тук е средно 18%, а вашият апартамент, парцел или нежилищен имот могат да служат като обезпечение.

Друго решение, често използвано от младите семейства, е да се използват средства от майчински капитал за заем за построяване на къща. Тези средства могат да бъдат използвани за първото плащане или за изплащане на основния текст на договора. Сертификатът може да се използва веднага след получаването му.

По време на регистрацията на заявлението за ипотека кредитополучателят предоставя на банковия служител сертификат. След това представител на банка трябва да се свърже с Пенсионния фонд и да изясни баланса на парите, които ще бъдат преведени за изплащане на дълга по кредита.

Важно! Кредитополучателят предоставя целия необходим пакет документи не само на банката, но и на Пенсионния фонд, откъдето ще се правят начисленията.

Обикновена ипотека за изграждане на частна къща

Днес ипотеката за изграждане на жилищна сграда е една от най-популярните програми за кредитиране, предоставяна от много големи банки. За да го получите, има редица изисквания, а основното условие е подходящо финансово благосъстояние, отговарящо на изискванията на банката.

Както гражданин на Руската федерация, така и представител на друга държава, който е навършил 18 години, може да получи ипотечен кредит за изграждане на частна къща в голяма руска банка. Заемът включва изпълнение на първа вноска в размер на 30% и задължителен залог на недвижим имот, с който разполага кредитополучателят. Закупеният обект може да действа и като обезпечение. Периодът на кредитиране достига 30 години.

Като поръчители могат да бъдат привлечени до 3 съзаематели. Ако кредитополучателят попада под условията на кредитната програма „Младо семейство“, родителите му могат да станат поръчители по ипотеката.

Важно! На държавните служители, младите семейства и клиентите на заплатата на банката се предоставят преференциални условия, които значително влияят върху лихвения процент по кредита.

За изграждането на жилищна сграда се предоставя заем в определени части, така наречените траншове. Това дава възможност за важни плащания за строителни работи. Схемата за изплащане на заема е анюитетна, което предполага месечни плащания на равни вноски.

Основните предимства на ипотеката за строителство на жилища са:

• отчита потвърдени и неофициални форми на доходи;
• дълъг период на заем;
• ниски лихвени проценти от 9%;
• възможността за привличане на няколко поръчители;
• премахване на необходимостта от задължителна застраховка живот;

• възможността за частично предсрочно или предсрочно погасяване на кредитен дълг с изпълнение на преизчисление без банкова комисионна;
• възможността, ако е необходимо, да получите отсрочка за плащане.

Схема за получаване на ипотека и необходимия пакет документи

Ипотеката за ново строителство има определено предназначение. Средствата се изразходват за изграждането на конкретно съоръжение и се контролират стриктно от банката. Заемът се издава на вноски. За да получите втората част, трябва да подадете отчет за първата част от парите.

Процедурата за получаване на целеви заем за строеж на къща включва следните действия:

• подаване на заявление в банката;
• изготвяне на необходимия пакет документи, свързани с първата вноска;
• сключване на споразумение и получаване на част от заема;
• представяне в банката на отчет за изразходваните средства;

• получаване на следващата част от заема;
• регистрация на документи за собственост на строителния обект;
• прехвърляне на строителния обект като обезпечение на банката за намаляване на лихвения процент.

Важно! Договорите със строителни организации, доставчици на материали, чекове и касови бележки с мокри пломби на юридически лица се предоставят като документи за отчитане на изразходваната част от сумата.

За да вземете ипотека за построяване на къща, трябва да подготвите определен пакет документи:

• паспорти и копия на документа с регистрацията на кредитополучателя и всички поръчители;
• удостоверение за доход от местоработата;
• всички документи, свързани със залога;

• всички документи за строителство, включително план за бъдещата къща, проектна документация и разчети;
• документ, потвърждаващ наличието на средства за първоначалното плащане.

Това е основният списък с документи, но банката може да изисква други документи на индивидуална основа. Това може да бъде идентификационен код, шофьорска книжка, военно свидетелство, диплома за образование, копие на ТК, удостоверение за състоянието на личната сметка, свидетелство за брак, паспорт.

Ако кредитополучателят има допълнителни доходи, е необходимо да предостави извлечение от заплата или банкова дебитна карта. В случай, че кредитополучателят е собственик на компанията, е необходимо да се предоставят копия от хартата и учредителните документи. Когато клиентът е индивидуален предприемач, за потвърждаване на доходите му ще са необходими данъчна декларация, лично извлечение от банка и копие от касовата книга.

Когато родителите на кредитополучателя са негови поръчители, е необходимо да се предостави документ, потвърждаващ факта на връзката им с клиента.

Пакет от документи за обекта

За изграждането на жилищна сграда се предоставя ипотечен кредит срещу сигурността на един от обектите:

• апартаменти;
• поземлен имот, където ще се намира строителният обект;
• недвижим имот, който ще бъде построен или закупен.

В случай на теглене на заем, обезпечен с апартамент за строеж на къща, при подаване на заявление трябва да предоставите следните документи:

• оригинал на удостоверение за собственост на апартамента;
• оригинали на кадастрални и технически паспорти;
• оригинален извлечение от Единния държавен регистър, който трябва да бъде не по-стар от 30 дни, посочващ наличието или липсата на тежести;
• оригиналът на доклада за експертна оценка на действителните разходи за апартамента;
• оригиналът на брачния договор, ако има такъв;
• оригинална нотариално заверена декларация за отсъствие на брак.

Когато кредитополучателят получи предварително одобрение от банката, той трябва да представи необходимите документи, свързани с авансовото плащане и строителния проект.

Потвърждение за възможността за първоначално плащане е извлечение от личната банкова сметка на клиента, в което се посочва необходимата сума или документ, потвърждаващ плащането за определена част от строителния обект, за който се взема заем.

Свързана статия:

Красиви домове: Проекти с успешен дизайн и оформление на интериора

Вилни проекти с уникален дизайн и популярни архитектурни решения. Съвети за разработване и избор на оптимално оформление на сградата.

Обработка на кредит за изграждане на къща в Сбербанк

Сбербанк е безспорен лидер в ипотечните кредити за строеж на къщи. Той предлага на своите клиенти много изгодни и достъпни условия на кредитиране. Въпреки това, в сравнение с покупката на готови жилища, лихвеният процент е увеличен тук. Размерът му директно зависи от размера на първата вноска и падежа на кредита. Минималният лихвен процент достига 12,5%. Има и други предимства при кандидатстване за ипотека за изграждане на частна къща. Сбербанк предоставя следните условия за кредитиране:

• минималният размер на първата вноска трябва да бъде най-малко 25%;
• на клиентите на банката се предоставят най-благоприятните и подобрени условия за получаване на паричен заем;

• при разглеждане на заявление и обслужване на заем не се начислява комисионна;
• не са предвидени неустойки за предсрочно погасяване на кредитен дълг;
• възможността за изплащане на част от заема за сметка на майчински капитал или средства, предвидени от държавната програма за осигуряване на млади семейства със собствени жилища;
• индивидуален подход при разглеждане на всяко заявление;
• за да получите максимална сума пари, можете да привлечете поръчители;
• осигурена е възможността за регистрация на данъчно приспадане в размер на 13% от общия размер на платените лихви;
• възможността за издаване на разсрочено плащане на главницата по заема за период не по-дълъг от 3 години.

Разсрочването на плащанията по заема е изгодно условие, позволяващо първите години да плащат само лихви и да харчат наличните средства за допълнителни строителни разходи.

Какви са условията за получаване на заем в Сбербанк за изграждане на частна къща?

От началото на 2016 г. можете да получите ипотека от Сбербанк за построяване на къща само в рубли. Минималната сума на парите е най-малко 300 000 рубли. Максималният размер няма да надвишава 75% от стойността на бъдещия дом или цената на обезпечението. Липсващите 25% ще трябва да бъдат платени като първоначална вноска.

Всяка ипотека има определена цел, поради което всички средства трябва да бъдат насочени изключително към изграждане на къща. Това се контролира стриктно от представителите на банката. Заем може да получи както гражданин на Руската федерация, така и друга държава. Срокът за изплащане на кредита зависи от възрастта на кредитополучателя, който към момента на изплащане на дълга трябва да е на не повече от 75 години.

Непрекъснатият трудов опит през последните пет години трябва да бъде около 1,5 години на последната работа. Имотът, който ще действа като обезпечение, трябва да бъде застрахован по време на изплащането на кредита. Ако кредитът бъде изплатен предсрочно, се осигурява връщане на средства за неизползвания осигурителен период.

При ежемесечно изплащане на заем можете да депозирате всяка сума, която трябва да надвишава сумата, установена от договора. Депозитът на окончателната сума в случай на предсрочно погасяване се извършва по искане на кредитополучателя само в делничен ден.

Лихвени проценти през 2017 г. за получаване на ипотека в Сбербанк за изграждане на частна къща

Лихвеният процент се изчислява въз основа на периода на издаване на ипотеката и размера на първата вноска. Тя може да бъде променена по решение на ръководството на банката, но това е възможно само на етапа на обработка на кредита. След сключване на договора за заем се изключва възможността за промяна на лихвения процент.

Когато първата вноска е 50%, процентът зависи от срока на заема. Минималната сума е 12,5%, ако заемът се изплаща в продължение на 10 години. Процентът достига 12,75% за период на кредитиране от 10-20 години. Ако се издава паричен заем за период от 20-30 години, лихвата по заема е 13%.

Ако размерът на първоначалното плащане варира от 30 до 50%, тогава лихвеният процент за периода на кредитиране до 10 години е 12,75%, 10-20 години - 13% и 20-30 години - 13,25%. В случай на минимална вноска от 25%, лихвата е съответно 13%, 13,25% и 13,5% за гореспоменатите периоди на заем.

Важно! Тези лихвени проценти са подходящи за кредитополучателите с карта на заплата в Сбербанк. За други тези цифри ще бъдат увеличени с 0,5%.

Ако клиентът откаже да застрахова здравето и живота си по искане на банката, процентът се увеличава с 1%. Във всеки клон на Сбербанк можете да изчислите заем за строеж на къща с дефиницията на точната сума и лихвата абсолютно безплатно след подаване на онлайн заявление.

Условия за получаване на заем в Руската земеделска банка за изграждане на къща

Rosselkhozbank няма отделни програми за всеки кредитен механизъм. Условията се определят индивидуално, като се вземат предвид искането и качествата на кредитополучателя. Ипотека може да получи руски гражданин на възраст от 21 до 65 години, който има постоянна работа и стабилен финансов доход. Общият трудов стаж трябва да бъде около 5 години.

Предоставя се заем за построяване на къща за срок от 3 до 25 години. Дългосрочното погасяване не води до лихви, комисионни и неустойки. Първоначалната вноска трябва да бъде най-малко 15% от общата сума. Минималната сума за ипотека се начислява от 100 хиляди рубли, максималната зависи от дохода на кредитополучателя и се начислява не повече от 2 милиона рубли.

Всяко застраховано имущество може да действа като обезпечение. При сключване на договор можете да привлечете до трима поръчители. Лихвеният процент в Rosselkhozbank варира от 7,5% до 13%. Най-печелившото решение е държавно подкрепена програма. Тук лихвата по заема е само 11,3%.

Rosselkhozbank предоставя възможност за издаване на заем за изграждане на къща срещу майчински капитал, който може да се използва като първоначално плащане или за погасяване на кредитния орган. Тук обаче не са предоставени преференциални условия. За да използвате тази програма, трябва да подадете заявление до Пенсионния фонд с искане за разпореждане със средства за изплащане на дълга по договора за заем. След одобрението на заявлението, определена сума автоматично ще бъде кредитирана по сметката по договора за заем, което ще послужи като основа за преизчисляване на месечните плащания.

Възможно е да се изчисли подробно заем за построяване на къща в Rosselkhozbank във всеки от нейните клонове, където има индивидуален подход към клиента. Банков служител ще ви информира за възможните варианти за получаване на заем.

VTB 24: ипотека за изграждане на частна къща

Банката има специална програма, която ви позволява да получите ипотека, обезпечена с парцел. Основното условие е земята за строеж да бъде частна собственост на кредитополучателя, който трябва да има съответния документ в ръцете си.

Банката издава заем от 6 месеца до 30 години в размер на 490 хиляди рубли. до 5 милиона рубли. Лихвата по заема е 12,75%, но при просрочени плащания може да достигне 17,15%. Въз основа на тази програма, за да получи ипотека за строеж на къща, VTB 24 не изисква първоначално плащане. Също така не се вземат предвид доходите на кредитополучателя. Онлайн заявлението ще бъде прегледано от банката в рамките на 3 дни.

Заем може да получи гражданин на Руската федерация на възраст от 21 до 60 години, който е работил поне един месец на последното място на работа. Обезпечението може да бъде земя или недвижим имот върху нея, който е застрахован.

Важно! Тези условия са валидни в Москва. В други градове на Русия условията и лихвените проценти подлежат на промяна.

VTB 24 дава право на получаване на паричен заем за строеж на къща в размер от 400 хиляди до 3 милиона рубли за период от 13 месеца. до 5 години. Процентът тук обаче е не по-малък от 17%.

Полезен съвет! Паричният заем е неподходящ, така че получените пари могат да се използват не само за построяване на къща.

Заявлението може да се направи на уебсайта на банката, по телефона или в някой от нейните клонове. Кредитополучателят ще бъде уведомен за положително решение чрез SMS. След това трябва да предоставите списък с документи, а на третия работен ден трябва да получите паричен заем. Ако кредитополучателят е кредитополучател, можете да получите пари в деня на кандидатстване, който се счита за незабавно.

Дават ли други банки ипотеки за построяване на къща?

За изграждането на селска къща ипотека може да бъде получена и от Газпромбанк, която предоставя на клиентите възможност да заемат от 300 хиляди до 4,5 милиона рубли при 15% годишно за период до 30 години.

Кредитополучателят представя всички необходими документи, чийто списък трябва да включва документ, удостоверяващ собствеността върху парцел, предназначен за бъдещо строителство. Проектната документация за къщата трябва да бъде попълнена от официална строителна организация, която има лиценз. Представител на банка внимателно проверява платежоспособността на кредитополучателя чрез своята кредитна история. След като получи положителен отговор на заявлението си, клиентът може да очаква да получи първата част от парите, която има изключително предназначение.

Райфайзен Банк дава възможност да се получи нецелеви заем под 17% годишно за период от 15 години в размер, който не надвишава 60% от стойността на заложеното имущество, но не повече от 9 милиона рубли.

Росбанк издава ипотечни кредити за различни видове жилища, включително заем за изграждане на къща до ключ за 25 години. Тук процентът е от 11,75%. Банката приема като обезпечение изключително собствения си недвижим имот. Парцел или не е завършен за такива цели не е подходящ. Първоначалният принос трябва да бъде 15% или 10% за членовете на преференциални програми.

Получаването на ипотека за изграждането на нова частна къща е най-целесъобразното решение за тези, които нямат достатъчно финансова възможност да закупят жилище за собствени пари. Това е печеливша, но в същото време рискована операция, която изисква спазване на определени условия. Затова трябва да сте наясно с различните възможности за получаване на заем от различни банки, за да изберете най-подходящата и приемлива оферта за себе си.