Hipoteka za izgradnju privatne kuće: povoljna ponuda za dobivanje stana

Privatna kuća mnogim je ljudima najvažnija opcija za stanovanje. Međutim, nemaju svi potrebnu veliku svotu novca za ostvarenje svog sna. Moramo razmotriti sve vrste mogućnosti zajma. Jedna od najrazumnijih odluka je hipoteka za izgradnju privatne kuće, koja je detaljno opisana u ovom članku.

Mogućnosti kredita za izgradnju kuće

Prije podizanja kredita za izgradnju kuće, vrijedi razmotriti sve mogućnosti koje nude velike banke. Postoje određeni programi koji imaju dobre uvjete, ali istodobno nameću povećane zahtjeve. Nakon dovršenja svih izračuna možete odabrati najprikladnije rješenje.

Mnoge velike banke danas nude nekoliko mogućnosti za dobivanje gotovinskog zajma za izgradnju privatne kuće:

• obična hipoteka;
• potrošački kredit;
• hipoteka, koja uključuje zaključivanje dodatnog ugovora o zalogu za privatnu nekretninu;
• hipoteka pomoću materinskog kapitala.

Svaka od predloženih opcija ima svoje značajne prednosti i nedostatke.

Potrošački zajam za izgradnju privatne kuće pretpostavlja najkraće vrijeme za razmatranje zahtjeva. To zahtijeva pružanje minimalnog popisa dokumenata. Kredit je neprimjeren, pa banku ne zanima pitanje namjene sredstava. Međutim, unatoč tome, postoji niz nedostataka:

• visoka kamatna stopa, koja doseže 20%;
• zajam se izdaje na 10 godina;
• maksimalni iznos novca doseže 2 milijuna rubalja.

Ovo je dobro rješenje za dobivanje kredita za izgradnju ljetne vikendice.

Za izgradnju ladanjske kuće, hipoteka s ugovorom o zalogu, za razliku od potrošačkog zajma, ispada profitabilnija opcija.Ovdje možete računati na primanje značajnije količine novca koja je ograničena vrijednošću kolaterala. Izdaje se na dulje razdoblje - do 30 godina. Kamate na zajam ovdje u prosjeku iznose 18%, a vaš vlastiti stan, zemljište ili nestambena nekretnina mogu poslužiti kao zalog.

Drugo rješenje koje mlade obitelji često koriste je korištenje sredstava iz materinskog kapitala za zajam za izgradnju kuće. Ta se sredstva mogu upotrijebiti za prvu uplatu ili za otplatu dijela ugovora. Potvrda se može koristiti odmah po primanju.

U vrijeme registracije zahtjeva za hipotekom, zajmoprimac zaposleniku banke daje potvrdu. Nakon toga predstavnik banke mora kontaktirati mirovinski fond i pojasniti stanje novca koji će biti prebačen za otplatu duga po zajmu.

Važno! Zajmoprimac pruža cjelokupni traženi paket dokumenata ne samo banci, već i mirovinskom fondu, odakle će se vršiti razgraničenja.

Uobičajena hipoteka za izgradnju privatne kuće

Hipoteka za izgradnju stambene zgrade danas je jedan od najpopularnijih programa kreditiranja koje pružaju mnoge velike banke. Da biste ga dobili, postoji niz zahtjeva, a glavni je uvjet prikladna financijska dobrobit koja udovoljava zahtjevima banke.

I građanin Ruske Federacije i predstavnik druge države koji je navršio 18 godina mogu dobiti hipotekarni zajam za izgradnju privatne kuće u velikoj ruskoj banci. Kredit uključuje provedbu prve rate u iznosu od 30% i obvezno zalaganje nekretnina na raspolaganju zajmoprimcu. Kupljeni predmet može poslužiti i kao osiguranje. Razdoblje kreditiranja doseže 30 godina.

Kao jamci mogu biti uključena do 3 sudužnika. Ako zajmoprimac podliježe uvjetima kreditnog programa Mlade obitelji, njegovi roditelji mogu postati jamci za hipoteku.

Važno! Državni službenici, mlade obitelji, klijenti na plaći banke imaju povlaštene uvjete koji značajno utječu na kamatnu stopu na kredit.

Za izgradnju stambene zgrade zajam se daje u određenim dijelovima, takozvanim tranšama. To omogućuje plaćanje prekretnica za građevinske radove. Shema otplate zajma je anuitetna, što podrazumijeva mjesečna plaćanja u jednakim ratama.

Glavne prednosti stambenog hipotekarnog zajma su:

• uzima u obzir potvrđene i neslužbene oblike dohotka;
• dugo razdoblje zajma;
• niske kamatne stope od 9%;
• mogućnost privlačenja nekoliko jamaca;
• uklanjanje potrebe za obveznim životnim osiguranjem;

• mogućnost djelomične prijevremene ili prijevremene otplate kreditnog duga provedbom preračuna bez bankovne provizije;
• mogućnost, ako je potrebno, primiti odgodu plaćanja.

Shema za dobivanje hipoteke i potreban paket dokumenata

Hipoteka za novogradnju ima namjensku svrhu. Sredstva se troše na izgradnju određenog objekta i strogo ih kontrolira banka. Kredit se izdaje na rate. Da biste dobili drugi dio, morate podnijeti izvještaj za prvi dio novca.

Postupak za dobivanje ciljanog zajma za izgradnju kuće uključuje sljedeće radnje:

• podnošenje zahtjeva u banci;
• priprema potrebnog paketa dokumenata koji se odnose na prvu ratu;
• sklapanje sporazuma i primitak dijela kredita;
• podnošenje banke izvješću o utrošenim sredstvima;

• dobivanje sljedećeg dijela kredita;
• upis dokumenata za vlasništvo nad građevinskim objektom;
• prijenos građevinskog objekta kao zalog banci radi smanjenja kamatne stope.

Važno! Ugovori s građevinskim organizacijama, dobavljačima materijala, čekovi i računi s mokrim pečatima pravnih osoba daju se kao dokumenti za izvještavanje o potrošenom dijelu iznosa.

Da biste uzeli hipoteku za izgradnju kuće, morate pripremiti određeni paket dokumenata:

• putovnice i kopije dokumenta s registracijom zajmoprimca i svih jamaca;
• potvrda o dohotku s mjesta rada;
• svi dokumenti vezani uz zalog;

• svi dokumenti za izgradnju, uključujući plan buduće kuće, projektnu dokumentaciju i procjene;
• dokument koji potvrđuje dostupnost sredstava za početno plaćanje.

Ovo je glavni popis dokumenata, ali banka može tražiti i druge dokumente na pojedinačnoj osnovi. To može biti identifikacijski kod, vozačka dozvola, vojni certifikat, diploma o obrazovanju, kopija TC-a, potvrda o stanju osobnog računa, vjenčani list, putovnica.

Ako zajmoprimac ima dodatni prihod, potrebno je dostaviti izvadak iz plaće ili bankovne debitne kartice. U slučaju kada je zajmoprimac vlasnik tvrtke, potrebno je dostaviti kopije povelje i sastavnih dokumenata. Kad je klijent individualni poduzetnik, za potvrdu dohotka bit će mu potrebne porezna prijava, osobni izvod iz banke i kopija blagajne.

Kad su roditelji dužnika njegovi jamci, potrebno je dostaviti dokument koji potvrđuje činjenicu njihovog odnosa s klijentom.

Paket dokumenata za objekt u zalogu

Za izgradnju stambene zgrade daje se hipotekarni zajam protiv sigurnosti jednog od objekata:

• apartmani;
• zemljište na kojem će se nalaziti građevinski objekt;
• nekretnina koja će se graditi ili kupiti.

U slučaju davanja kredita osiguran stanom za izgradnju kuće, prilikom podnošenja zahtjeva moraju se dostaviti sljedeći dokumenti:

• izvorna potvrda o vlasništvu nad stanom;
• originali katastarskih i tehničkih putovnica;
• originalni izvadak iz Jedinstvenog državnog registra, koji ne smije biti stariji od 30 dana, naznačujući prisutnost ili odsutnost tereta;
• izvornik izvještaja o stručnoj procjeni stvarnih troškova stana;
• izvor bračnog ugovora, ako postoji;
• izvorna javnobilježnička izjava o odsutnosti braka.

Kad zajmoprimac od banke dobije prethodno odobrenje, mora dostaviti potrebne dokumente koji se odnose na polog i građevinski projekt.

Potvrda za mogućnost inicijalne uplate je izvadak s osobnog bankovnog računa klijenta koji označava potrebni iznos ili dokument koji potvrđuje plaćanje za određeni dio građevinskog objekta za koji se uzima kredit.

Povezani članak:

Lijepi domovi: projekti s uspješnim dizajnom i unutarnjim rasporedom

Vikendice s jedinstvenim dizajnom i popularnim arhitektonskim rješenjima. Savjeti za izradu i odabir optimalnog rasporeda zgrada.

Obrada kredita za izgradnju kuće u Sberbank

Sberbank je neprikosnoveni lider u hipotekama za izgradnju kuća. Svojim klijentima nudi vrlo povoljne i pristupačne uvjete kreditiranja. Međutim, u usporedbi s kupnjom gotovih stanova, ovdje je povećana kamatna stopa. Njegova veličina izravno ovisi o iznosu prve rate i ročnosti kredita. Minimalna kamatna stopa doseže 12,5%. Postoje i druge prednosti prilikom podnošenja zahtjeva za hipotekom za izgradnju privatne kuće. Sberbank pruža sljedeće uvjete za posudbu:

• minimalni iznos prve rate mora biti najmanje 25%;
• klijentima banke omogućeni su najpovoljniji i poboljšani uvjeti za dobivanje gotovinskog kredita;

• prilikom razmatranja zahtjeva i servisiranja zajma, provizija se ne naplaćuje;
• nisu predviđene kazne za prijevremenu otplatu kreditnog duga;
• mogućnost otplate dijela zajma na štetu materinskog kapitala ili sredstava predviđenih državnim programom za osiguravanje mladih obitelji vlastitim stanom;
• individualni pristup prilikom razmatranja svake prijave;
• da biste dobili maksimalan iznos novca, možete privući jamce;
• osigurana je mogućnost registracije poreznog odbitka u iznosu od 13% od ukupnog iznosa plaćenih kamata;
• mogućnost izdavanja odgođenog plaćanja glavnice na zajmu na razdoblje koje nije dulje od 3 godine.

Odgoda plaćanja kredita povoljan je uvjet koji omogućava da prve godine plaćaju samo kamate i troše raspoloživa sredstva na dodatne troškove izgradnje.

Koji su uvjeti za dobivanje kredita u Sberbanci za izgradnju privatne kuće?

Od početka 2016. od Sberbanke možete dobiti hipoteku za izgradnju kuće samo u rubaljima. Minimalni iznos novca je najmanje 300 000 rubalja. Maksimalna veličina neće premašiti 75% vrijednosti budućeg doma ili cijene kolaterala. 25% koji nedostaju trebat će platiti kao predujam.

Bilo koja hipoteka ima određenu svrhu, stoga bi sva sredstva trebala biti usmjerena isključivo na izgradnju kuće. To strogo kontroliraju predstavnici banke. Zajam mogu dobiti i državljani Ruske Federacije i druge države. Rok otplate zajma ovisi o dobi zajmoprimca koji u trenutku otplate duga ne smije biti stariji od 75 godina.

Neprekidno radno iskustvo tijekom posljednjih pet godina trebalo bi biti oko 1,5 godine na zadnjem poslu. Imovina koja će djelovati kao kolateral mora biti osigurana u trenutku otplate kredita. Ako se zajam otplaćuje prije roka, osiguran je povrat sredstava za neiskorišteno razdoblje osiguranja.

Kada mjesečno otplaćujete zajam, možete položiti bilo koji iznos novca koji mora premašiti iznos utvrđen ugovorom. Polog konačnog iznosa u slučaju prijevremene otplate vrši se na zahtjev zajmoprimca samo radnim danom.

Kamatne stope 2017. za dobivanje hipoteke kod Sberbanke za izgradnju privatne kuće

Kamatna stopa izračunava se na temelju razdoblja izdavanja hipoteke i iznosa prve rate. Može se promijeniti odlukom uprave banke, međutim, to je moguće samo u fazi obrade kredita. Nakon zaključenja ugovora o zajmu isključena je mogućnost promjene stope zajma.

Kada je prva rata 50%, postotak ovisi o razdoblju posudbe. Minimalni iznos je 12,5% ako se zajam otplaćuje tijekom 10 godina. Postotak doseže 12,75% za razdoblje posudbe od 10-20 godina. Ako se gotovinski zajam izdaje na razdoblje od 20-30 godina, kamata na zajam iznosi 13%.

Ako veličina početne uplate varira od 30 do 50%, tada je kamatna stopa za razdoblje kreditiranja do 10 godina 12,75%, 10-20 godina - 13% i 20-30 godina - 13,25%. U slučaju minimalne rate od 25%, kamata iznosi 13%, 13,25%, odnosno 13,5% za gore spomenuta razdoblja zajma.

Važno! Te su kamatne stope relevantne za zajmoprimce koji imaju platnu karticu u Sberbank. Za ostale će se ove brojke povećati za 0,5%.

Ako klijent odbije osigurati svoje zdravlje i život na zahtjev banke, postotak se povećava za 1%. U bilo kojoj poslovnici Sberbanke možete izračunati zajam za izgradnju kuće s definicijom točnog iznosa i kamatne stope apsolutno besplatno nakon podnošenja internetske prijave.

Uvjeti za dobivanje zajma u Ruskoj poljoprivrednoj banci za izgradnju kuće

Rosselkhozbank nema zasebne programe za svaki kredit. Uvjeti se postavljaju pojedinačno, uzimajući u obzir zahtjev i kvalitete zajmoprimca. Hipoteku može dobiti ruski državljanin u dobi od 21 do 65 godina koji ima stalan posao i stabilan financijski prihod. Ukupno radno iskustvo trebalo bi biti oko 5 godina.

Zajam za izgradnju kuće daje se na razdoblje od 3 do 25 godina. Dugotrajna otplata ne uključuje troškove kamata, provizija i penala. Početni doprinos mora biti najmanje 15% od ukupnog iznosa. Minimalni iznos za hipoteku naplaćuje se od 100 tisuća rubalja, maksimum ovisi o prihodu zajmoprimca i naplaćuje se najviše 2 milijuna rubalja.

Svaka osigurana imovina može djelovati kao zalog. Pri zaključivanju ugovora možete privući do tri jamca. Kamatna stopa na Rosselkhozbank kreće se od 7,5% do 13%. Najprofitabilnije rješenje je program koji podržava vlada. Ovdje je kamata na zajam samo 11,3%.

Rosselkhozbank pruža priliku za izdavanje zajma za izgradnju kuće protiv materinskog kapitala, koji se može koristiti kao početna uplata ili za otplatu zajma. Međutim, ovdje nisu navedeni povlašteni uvjeti. Da biste koristili ovaj program, morate podnijeti zahtjev mirovinskom fondu sa zahtjevom za raspolaganje sredstvima za isplatu duga prema ugovoru o zajmu. Nakon odobrenja zahtjeva, određeni iznos automatski će se knjižiti na račun prema ugovoru o zajmu, što će poslužiti kao osnova za ponovni izračun mjesečnih uplata.

Moguće je detaljno izračunati zajam za izgradnju kuće u Rosselkhozbank u bilo kojoj od njezinih podružnica, gdje postoji individualni pristup klijentu. Zaposlenik banke obavijestit će vas o mogućim mogućnostima za dobivanje kredita.

VTB 24: hipoteka za izgradnju privatne kuće

Banka ima poseban program koji vam omogućuje da dobijete hipoteku osiguranu zemljištem. Glavni uvjet je da zemljište za izgradnju mora biti u privatnom vlasništvu zajmoprimca, koji u rukama mora imati odgovarajući dokument.

Banka izdaje zajam od 6 mjeseci do 30 godina u iznosu od 490 tisuća rubalja. do 5 milijuna rubalja. Kamata na kredit iznosi 12,75%, ali u slučaju dospjelih plaćanja može doseći 17,15%. Na temelju ovog programa, za dobivanje hipoteke za izgradnju kuće, VTB 24 ne zahtijeva početno plaćanje. Također ne uzima u obzir dohodak zajmoprimca. Internetsku prijavu banka će pregledati u roku od 3 dana.

Zajam može dobiti državljanin Ruske Federacije u dobi od 21 do 60 godina, koji je najmanje mjesec dana radio na posljednjem mjestu rada. Zalog može biti zemljište ili nekretnina na njemu koja je osigurana.

Važno! Ovi uvjeti vrijede u Moskvi. U drugim gradovima Rusije uvjeti i kamatne stope mogu se promijeniti.

VTB 24 daje pravo na primanje gotovinskog zajma za izgradnju kuće u iznosu od 400 tisuća do 3 milijuna rubalja na razdoblje od 13 mjeseci. do 5 godina. Međutim, ovdje postotak nije manji od 17%.

Koristan savjet! Gotovinski zajam je neprimjeren, pa primljeni novac može se koristiti ne samo za izgradnju kuće.

Prijava se može podnijeti na web mjestu banke, telefonom ili u bilo kojoj od njezinih poslovnica. Zajmoprimac će o pozitivnoj odluci biti obaviješten SMS-om. Dalje, morate dostaviti popis dokumenata i trećeg radnog dana dobiti gotovinski zajam. Ako je zajmoprimac zajmoprimac, novac možete dobiti na dan podnošenja zahtjeva, što se uzima u obzir odmah.

Daju li druge banke hipoteke za izgradnju kuće?

Za izgradnju ladanjske kuće hipoteka se može dobiti i od Gazprombanke, koja kupcima pruža mogućnost posudbe od 300 tisuća do 4,5 milijuna rubalja uz 15% godišnje na razdoblje do 30 godina.

Zajmoprimac podnosi sve potrebne dokumente, na čijem popisu mora biti dokument koji potvrđuje vlasništvo nad zemljištem namijenjenim za buduću izgradnju. Projektnu dokumentaciju za kuću mora ispuniti službena građevinska organizacija koja ima licencu. Predstavnik banke pažljivo provjerava solventnost dužnika kroz njegovu kreditnu povijest. Nakon što dobije pozitivan odgovor na svoju prijavu, klijent može očekivati ​​primanje prvog dijela novca koji je isključivo namijenjen.

Raiffeisen banka omogućuje dobivanje neciljanog zajma pod 17% godišnje na razdoblje od 15 godina u iznosu koji ne prelazi 60% vrijednosti založene imovine, ali ne više od 9 milijuna rubalja.

Rosbank izdaje hipoteke za razne vrste stanova, uključujući kredit za izgradnju kuće po sistemu ključ u ruke na 25 godina. Ovdje je postotak od 11,75%. Banka kao zalog prihvaća isključivo vlastite nekretnine. Zemljište ili nije dovršeno za takve svrhe nije prikladno. Početni doprinos mora biti 15%, odnosno 10% za članove preferencijalnih programa.

Dobivanje hipoteke za izgradnju nove privatne kuće najprikladnije je rješenje za one koji nemaju dovoljno financijske mogućnosti za kupnju stana za vlastiti novac. Ovo je profitabilna, ali istodobno rizična operacija koja zahtijeva poštivanje određenih uvjeta. Stoga biste trebali biti svjesni različitih mogućnosti za dobivanje kredita kod različitih banaka kako biste za sebe odabrali najprikladniju i najprihvatljiviju ponudu.