Lån til bygging av et privat hus: et fordelaktig tilbud for å skaffe bolig

Et privat hjem er topp prioritet for boliger for mange mennesker. Imidlertid har ikke alle den nødvendige store pengesummen for å realisere drømmen. Vi må vurdere alle slags lånemuligheter. En av de mest rimelige beslutningene er et pantelån for bygging av et privat hus, som er beskrevet i detalj i denne artikkelen.

Lånemuligheter for å bygge et hus

Før du tar opp et lån for å bygge et hus, er det verdt å vurdere alle alternativene som store banker tilbyr. Det er visse programmer som har gode forhold, men samtidig stiller de økte krav. Etter å ha fullført alle beregningene, kan du velge den mest passende løsningen.

Mange store banker tilbyr i dag flere muligheter for å få et kontantlån til bygging av et privat hus:

• vanlig pantelån;
• forbrukerkreditt;
• pantelån, som innebærer inngåelse av en ekstra panteavtale for privat eiendom;
• pantelån ved hjelp av barselkapital.

Hver av de foreslåtte alternativene har sine egne betydelige fordeler og ulemper.

Et forbrukslån til bygging av et privat hus tar kortest tid til behandling av en søknad. Dette krever å oppgi en minimumsliste med dokumenter. Lånet er upassende, så banken er ikke interessert i spørsmålet om formålet med midlene. Til tross for dette er det imidlertid en rekke ulemper:

• høy rente, som når 20%;
• lånet er utstedt i 10 år;
• den maksimale mengden penger når 2 millioner rubler.

Dette er en god løsning for å skaffe lån til bygging av sommerhus.

For bygging av et landsted viser et pantelån med panteavtale, i motsetning til et forbrukslån, seg å være et mer lønnsomt alternativ.Her kan du stole på å motta en mer betydelig sum penger, som er begrenset av verdien av sikkerheten. Den utstedes for en lengre periode - opptil 30 år. Renten på lånet her er i gjennomsnitt 18%, og din egen leilighet, tomt eller annen eiendom kan fungere som sikkerhet.

En annen løsning som ofte brukes av unge familier, er å bruke midler fra barselkapital til et lån til å bygge et hus. Disse midlene kan brukes til å foreta den første betalingen, eller til å betale kontrakten. Sertifikatet kan brukes umiddelbart etter mottak.

På tidspunktet for registrering av søknaden om pantelån gir låntaker bankansatte et sertifikat. Deretter må en bankrepresentant kontakte pensjonsfondet og avklare balansen i penger som vil bli overført for å betale lånegjelden.

Viktig! Låntakeren gir hele den nødvendige pakken med dokumenter, ikke bare til banken, men også til pensjonsfondet, hvorfra periodiseringen vil bli gjort.

Vanlig pant for bygging av et privat hus

Et pantelån for bygging av en boligbygning i dag er et av de mest populære utlånsprogrammene som tilbys av mange store banker. For å oppnå det er det en rekke krav, og hovedbetingelsen er et passende økonomisk velvære som oppfyller bankens krav.

Både en statsborger i Russland og en representant for en annen stat som har fylt 18 år kan få et pantelån til bygging av et privat hus i en stor russisk bank. Lånet innebærer gjennomføring av en første avdrag på 30% og et obligatorisk pantelån tilgjengelig for låntakeren. Det kjøpte objektet kan også fungere som sikkerhet. Kredittperioden når 30 år.

Opptil 3 medlåntakere kan være involvert som garantister. Hvis låntakeren faller inn under vilkårene i Young Family-kredittprogrammet, kan foreldrene hans bli garantist for pantelånet.

Viktig! Tjenestemenn, unge familier og lønnskunder i banken får fortrinnsbetingelser, som påvirker renten på lånet betydelig.

For bygging av et boligbygg gis det et lån i visse deler, såkalte trancher. Dette gir milepælsbetalinger for byggearbeid. Ordningen med tilbakebetaling av lån er livrente, som innebærer månedlige utbetalinger i like store avdrag.

De viktigste fordelene med et boliglån er:

• det tar hensyn til bekreftede og uoffisielle inntektsformer;
• lang låneperiode;
• lave renter fra 9%;
• evnen til å tiltrekke seg flere garantister;
• eliminering av behovet for obligatorisk livsforsikring;

• muligheten for delvis tidlig eller tidlig tilbakebetaling av kredittgjeld med gjennomføring av omberegning uten bankkommisjon;
• muligheten, om nødvendig, til å motta utsettelse for betaling.

Ordning for å få pantelån og den nødvendige pakken med dokumenter

Pantelånet for nybygg har et bestemt formål. Midlene brukes på bygging av et bestemt anlegg og kontrolleres strengt av banken. Lånet utstedes i rater. For å motta den andre delen, må du sende inn en rapport for den første delen av pengene.

Fremgangsmåten for å skaffe et målrettet lån for å bygge et hus innebærer følgende handlinger:

• inngi en søknad til banken;
• utarbeidelse av den nødvendige pakken med dokumenter relatert til den første delen;
• inngåelse av en avtale og skaffe en del av lånet;
• innlevering til banken av en rapport om brukte midler;

• få neste del av lånet;
• registrering av dokumenter for eierskap av byggeobjektet;
• overføring av konstruksjonsobjektet som sikkerhet til banken for å redusere renten.

Viktig! Kontrakter med bygningsorganisasjoner, leverandører av materialer, sjekker og kvitteringer med våte forseglinger fra juridiske enheter leveres som dokumenter for rapportering av den brukte delen av beløpet.

For å ta et pantelån for bygging av et hus, må du utarbeide en bestemt pakke med dokumenter:

• pass og kopier av dokumentet med registrering av låntaker og alle garantister;
• inntektssertifikat fra arbeidsstedet;
• alle dokumenter knyttet til pantet;

• alle dokumenter for bygging, inkludert en plan for det fremtidige huset, prosjektdokumentasjon og estimater;
• et dokument som bekrefter tilgjengeligheten av midler til den første betalingen.

Dette er hovedlisten over dokumenter, men banken kan kreve andre papirer på individuell basis. Dette kan være en identifikasjonskode, et førerkort, en militær ID, et utdanningsbevis, en kopi av TC, et sertifikat for staten til en personlig konto, et vigselsattest, et pass.

Hvis låntakeren har ekstra inntekt, er det nødvendig å oppgi en uttalelse fra lønn eller bankkort. I tilfelle når låntakeren er eier av selskapet, er det nødvendig å gi kopier av charteret og bestanddelene. Når en klient er en individuell gründer, vil det være nødvendig med en selvangivelse, en personlig kontoutskrift og en kopi av kontantboken for å bekrefte inntekten.

Når låntakerens foreldre er hans garantister, er det nødvendig å fremlegge et dokument som bekrefter faktumet i deres forhold til klienten.

En pakke med dokumenter for den pantsatte gjenstanden

For bygging av et boligbygg gis det et pantelån mot sikkerheten til et av objektene:

• leiligheter;
• tomteplass der byggeobjektet skal ligge;
• eiendom som skal bygges eller kjøpes.

Når det gjelder å ta opp et lån sikret i en leilighet til bygging av et hus, må følgende dokumenter leveres når du sender inn en søknad:

• originalt eierbevis for leiligheten;
• originaler av matrikkel- og tekniske pass;
• det originale utdraget fra Unified State Register, som ikke må være eldre enn 30 dager, noe som indikerer tilstedeværelse eller fravær av heftelser;
• originalen av ekspertvurderingsrapporten om de faktiske kostnadene for leiligheten;
• eventuell original av ekteskapskontrakten;
• opprinnelig notarisert erklæring om fravær av ekteskap.

Når låntakeren har mottatt foreløpig godkjenning fra banken, må han levere de nødvendige dokumentene som gjelder forskuddsbetalingen og byggeprosjektet.

Bekreftelse på muligheten for å foreta en første betaling er et utdrag fra klientens personlige bankkonto, som indikerer det nødvendige beløpet eller et dokument som bekrefter betalingen for en bestemt del av byggeobjektet som det tas lån for.

Relatert artikkel:

Vakre hjem: Prosjekter med vellykket design og interiøroppsett

Hytteprosjekter med unikt design og populære arkitektoniske løsninger. Råd om utvikling og valg av optimal bygningsoppsett.

Lånebehandling for å bygge et hus i Sberbank

Sberbank er den ubestridte lederen i utstedelse av pantelån for bygging av hus. Det tilbyr sine kunder svært gunstige og rimelige lånevilkår. I sammenligning med kjøp av ferdig bolig er renten imidlertid økt her. Størrelsen avhenger direkte av størrelsen på den første avbetalingen og lånets løpetid. Minimumsrenten når 12,5%. Det er andre fordeler når du søker om pantelån for bygging av et privat hus. Sberbank gir følgende vilkår for utlån:

• minimumsbeløpet for den første avdraget må være minst 25%;
• bankens kunder får de gunstigste og forbedrede vilkårene for å få et kontantlån;

• når du vurderer en søknad og betjener et lån, belastes ingen provisjon;
• det gis ingen straffer for tidlig tilbakebetaling av kredittgjeld;
• muligheten for å tilbakebetale en del av lånet på bekostning av barselkapital eller midler gitt av det statlige programmet for å gi unge familier egen bolig;
• individuell tilnærming når man vurderer hver søknad;
• for å få maksimalt beløp kan du tiltrekke deg garantister;
• muligheten for registrering av skattefradrag til et beløp på 13% av det totale rentebeløpet er gitt;
• muligheten for å utstede en utsatt betaling av hovedstolen på lånet i en periode som ikke overstiger 3 år.

Utsettelse av betalinger på lånet er en fordelaktig betingelse, slik at de første årene kun kan betale renter, og bruke tilgjengelige midler på ekstra byggekostnader.

Hva er vilkårene for å få et lån i Sberbank til bygging av et privat hus?

Siden begynnelsen av 2016 kan du få et pantelån fra Sberbank for å bygge et hus bare i rubler. Minimumsbeløpet er minst 300 000 rubler. Maksimal størrelse vil ikke overstige 75% av verdien av det fremtidige hjemmet eller sikkerhetsprisen. De manglende 25% må betales som forskuddsbetaling.

Ethvert pantelån har et bestemt formål, og derfor bør alle midler rettes utelukkende til å bygge et hus. Dette kontrolleres strengt av bankrepresentantene. Et lån kan fås av både en statsborger i Russland og et annet land. Lånets tilbakebetalingstid avhenger av låntakerens alder, som på gjeldstidspunktet ikke må være mer enn 75 år gammel.

Kontinuerlig arbeidserfaring de siste fem årene bør være omtrent 1,5 år på den siste jobben. Eiendommen som vil fungere som sikkerhet, må være forsikret ved tilbakebetaling av lån. Hvis lånet blir tilbakebetalt før planen, tilbakeføres midler for ubenyttet forsikringsperiode.

Med månedlig tilbakebetaling av lån kan du sette inn et hvilket som helst beløp som må overstige beløpet som er fastsatt i kontrakten. Innskuddet av det endelige beløpet i tilfelle tidlig tilbakebetaling skjer på forespørsel fra låntakeren bare på en ukedag.

Renter i 2017 for å få pant i Sberbank for bygging av et privat hus

Rentesatsen beregnes ut fra perioden for pantelånet og størrelsen på den første avdraget. Det kan endres ved beslutning fra bankledelsen, men dette er bare mulig på lånebehandlingsstadiet. Etter at låneavtalen er inngått, er muligheten for en endring i lånesatsen ekskludert.

Når den første avdraget er 50%, avhenger prosentandelen av lånetiden. Minimumsbeløpet er 12,5% hvis lånet tilbakebetales over 10 år. Prosentandelen når 12,75% i en utlånsperiode på 10-20 år. Hvis det utstedes et kontantlån for en periode på 20-30 år, er renten på lånet 13%.

Hvis størrelsen på den første betalingen varierer fra 30 til 50%, er renten for krediteringstiden opp til 10 år 12,75%, 10-20 år - 13% og 20-30 år - 13,25%. Ved en minimumsavgift på 25% er renten henholdsvis 13%, 13,25% og 13,5% for de ovennevnte låneperiodene.

Viktig! Disse rentene er relevante for låntakere med lønnskort i Sberbank. For andre vil disse tallene økes med 0,5%.

Hvis klienten nekter å forsikre helse og liv på bankens ønske, øker prosentandelen med 1%. I hvilken som helst gren av Sberbank kan du beregne et lån til å bygge et hus med definisjonen på det nøyaktige beløpet og renten helt gratis etter at du har sendt inn en online søknad.

Vilkår for å få et lån i den russiske landbruksbanken for å bygge et hus

Rosselkhozbank har ikke separate programmer for hver lånefasilitet. Vilkårene settes individuelt, idet det tas hensyn til låntakerens forespørsel og kvaliteter. Et pantelån kan skaffes av en russisk statsborger i alderen 21 til 65 år, som har en fast jobb og en stabil økonomisk inntekt. Den totale arbeidserfaringen bør være omtrent 5 år.

Et lån for å bygge et hus gis for en periode på 3 til 25 år. Langsiktig tilbakebetaling medfører ikke rentekostnader, provisjoner og straffer. Det opprinnelige bidraget må være minst 15% av totalen. Minimumsbeløpet for et pantelån belastes fra 100 tusen rubler, det maksimale avhenger av låntakerens inntekt og belastes ikke mer enn 2 millioner rubler.

Enhver forsikret eiendom kan fungere som sikkerhet. Når du inngår en kontrakt, kan du tiltrekke deg opptil tre garantister. Renten i Rosselkhozbank varierer fra 7,5% til 13%. Den mest lønnsomme løsningen er et program som støttes av myndighetene. Her er renten på lånet bare 11,3%.

Rosselkhozbank gir anledning til å utstede et lån til bygging av et hus mot fødekapital, som kan brukes som en første betaling eller til å betale tilbake lånet. Imidlertid er ingen fortrinnsbetingelser gitt her. For å bruke dette programmet må du sende inn en søknad til pensjonskassen med en forespørsel om å disponere midler til å betale gjelden i henhold til låneavtalen. Etter godkjenningen av søknaden blir et automatisk beløp kreditert kontoen i henhold til låneavtalen, som vil tjene som grunnlag for beregning av månedlige utbetalinger.

Det er mulig å beregne i detalj et lån for å bygge et hus i Rosselkhozbank i noen av dets filialer, der det er en individuell tilnærming til klienten. En bankansatt vil informere deg om mulige muligheter for å få et lån.

VTB 24: pantelån for bygging av et privat hus

Banken har et spesielt program som lar deg få pantelån sikret med en tomt. Hovedbetingelsen er at tomten for bygging må være i privat eie av låntakeren, som må ha riktig dokument i hendene.

Banken utsteder et lån fra 6 måneder til 30 år med 490 tusen rubler. opptil 5 millioner rubler. Renten på lånet er 12,75%, men ved forfalte betalinger kan den nå 17,15%. Basert på dette programmet, for å få et pantelån for bygging av et hus, krever ikke VTB 24 en første betaling. Det tar heller ikke hensyn til låntakers inntekt. Den elektroniske søknaden vil bli vurdert av banken innen tre dager.

Et lån kan fås av en statsborger i Russland i alderen 21 til 60 år, som har jobbet i minst en måned på det siste arbeidsstedet. Sikkerheten kan være jord eller eiendom på den, som har vært forsikret.

Viktig! Disse forholdene er gyldige i Moskva. I andre byer i Russland kan forhold og renter endres.

VTB 24 gir rett til å motta et kontantlån for bygging av et hus på 400 tusen til 3 millioner rubler i en periode på 13 måneder. opptil 5 år. Prosentandelen her er imidlertid ikke mindre enn 17%.

Nyttige råd! Et kontantlån er upassende, så mottatt beløp kan ikke bare brukes til å bygge et hus.

Søknaden kan gjøres på bankens nettside, via telefon eller i noen av dens filialer. Låntakeren vil bli varslet om en positiv beslutning på SMS. Deretter må du oppgi en liste over dokumenter, og den tredje arbeidsdagen får du et kontantlån. Hvis låntakeren er en lønnslåner, kan du få penger på dagen for innlevering av en søknad, som blir vurdert umiddelbart.

Gir andre banker pantelån for å bygge et hus?

For bygging av et landsted kan du også få pantelån fra Gazprombank, som gir kundene muligheten til å låne fra 300 tusen til 4,5 millioner rubler til 15% per år, i en periode på opptil 30 år.

Låntakeren sender inn alle nødvendige dokumenter, og listen må inneholde et dokument som bekrefter eierskapet til en tomt beregnet for fremtidig bygging. Designdokumentasjonen for huset må fylles ut av en offisiell bygningsorganisasjon som har lisens. En bankrepresentant sjekker nøye låntakers solvens gjennom kreditthistorikken. Etter å ha mottatt et positivt svar på søknaden sin, kan klienten forvente å motta den første delen av pengene, som har et utelukkende tiltenkt formål.

Raiffeisen Bank gjør det mulig å skaffe et ikke-målrettet lån på 17% per år i en periode på 15 år til et beløp som ikke overstiger 60% av verdien av den pantsatte eiendommen, men ikke mer enn 9 millioner rubler.

Rosbank utsteder pantelån for forskjellige typer boliger, inkludert et lån til bygging av et totalentreprise i 25 år. Her er prosentandelen fra 11,75%. Banken aksepterer utelukkende sin egen eiendom som sikkerhet. Tomt eller ikke ferdigstilt for slike formål er ikke egnet. Det opprinnelige bidraget må være 15% eller 10% for medlemmer av preferanseprogrammer.

Å skaffe seg pantelån for bygging av et nytt privat hus er den mest hensiktsmessige løsningen for de som ikke har tilstrekkelig økonomisk mulighet til å kjøpe bolig for sine egne penger. Dette er en lønnsom, men samtidig risikabel operasjon som krever overholdelse av visse betingelser. Derfor bør du være oppmerksom på de ulike alternativene for å få et lån fra forskjellige banker for å velge det mest passende og akseptable tilbudet for deg selv.