Hipoteca para construção de moradia privada: uma oferta vantajosa para obtenção de habitação

Uma casa particular é a opção de propriedade residencial de alta prioridade para muitas pessoas. No entanto, nem todo mundo tem a grande soma de dinheiro necessária para realizar seu sonho. Temos que considerar todos os tipos de opções de empréstimo. Uma das decisões mais razoáveis ​​é a hipoteca para a construção de uma casa particular, que é descrita em detalhes neste artigo.

Opções de empréstimo para construir uma casa

Antes de contrair um empréstimo para a construção de uma casa, vale a pena considerar todas as opções que os grandes bancos oferecem. Existem alguns programas que apresentam boas condições, mas ao mesmo tempo impõem requisitos acrescidos. Depois de concluir todos os cálculos, você pode escolher a solução mais adequada.

Muitos grandes bancos hoje oferecem várias opções para obter um empréstimo em dinheiro para a construção de uma casa particular:

• hipoteca comum;
• crédito ao consumidor;
• hipoteca, envolvendo a celebração de contrato de penhor adicional de imóvel privado;
• hipoteca com capital de maternidade.

Cada uma das opções propostas tem suas próprias vantagens e desvantagens significativas.

Um empréstimo ao consumidor para a construção de uma casa privada pressupõe o prazo mais curto para a consideração de um pedido. Isso requer o fornecimento de uma lista mínima de documentos. O empréstimo é inadequado, de modo que o banco não está interessado na questão da finalidade dos fundos. No entanto, apesar disso, existem várias desvantagens:

• alta taxa de juros, que chega a 20%;
• o empréstimo é emitido por 10 anos;
• a quantidade máxima de dinheiro chega a 2 milhões de rublos.

Esta é uma boa solução para a obtenção de um empréstimo para a construção de uma casa de veraneio.

Para a construção de uma casa de campo, uma hipoteca com contrato de penhor, em contraste com um empréstimo ao consumidor, acaba sendo uma opção mais lucrativa.Aqui você pode contar com o recebimento de uma quantia mais significativa, limitada pelo valor da garantia. É emitido por um período mais longo - até 30 anos. Os juros do empréstimo são em média 18%, e seu próprio apartamento, terreno ou propriedade não residencial podem servir como garantia.

Outra solução frequentemente usada por famílias jovens é usar fundos do capital da maternidade para um empréstimo para construir uma casa. Esses fundos podem ser usados ​​para fazer o primeiro pagamento ou para quitar o corpo do contrato. O certificado pode ser usado imediatamente após recebê-lo.

No momento do registo do pedido de hipoteca, o mutuário fornece ao bancário um certificado. Em seguida, um representante do banco deve entrar em contato com o Fundo de Pensão e esclarecer o saldo que será repassado para quitar a dívida do empréstimo.

Importante! O mutuário fornece todo o pacote de documentos necessários não só ao banco, mas também ao Fundo de Pensão, de onde serão feitas as provisões.

Hipoteca ordinária para construção de casa particular

A hipoteca para a construção de um edifício residencial é hoje um dos programas de empréstimo mais populares fornecidos por muitos grandes bancos. Para obtê-lo, são diversos os requisitos, e a principal condição é um adequado bem-estar financeiro que atenda aos requisitos do banco.

Tanto um cidadão da Federação Russa quanto um representante de outro estado que tenha completado 18 anos podem obter um empréstimo hipotecário para a construção de uma casa particular em um grande banco russo. O empréstimo envolve a execução de uma primeira parcela no valor de 30% e um penhor compulsório dos bens imóveis à disposição do tomador. O objeto comprado também pode atuar como garantia. O período de crédito chega a 30 anos.

Até 3 co-mutuários podem ser envolvidos como fiadores. Se o devedor se enquadrar nos termos do programa de crédito Família Jovem, seus pais podem se tornar os fiadores da hipoteca.

Importante! Funcionários públicos, famílias jovens e clientes assalariados do banco contam com condições preferenciais, que afetam significativamente a taxa de juros do empréstimo.

Para a construção de um edifício residencial, é concedido um empréstimo em certas partes, as chamadas tranches. Isso permite pagamentos por etapas para obras de construção. O esquema de reembolso do empréstimo é por anuidade, o que implica pagamentos mensais em prestações iguais.

As principais vantagens de um empréstimo hipotecário são:

• leva em consideração as formas de renda confirmadas e não oficiais;
• longo período de empréstimo;
• taxas de juros baixas de 9%;
• a capacidade de atrair vários fiadores;
• eliminação da necessidade de seguro de vida obrigatório;

• a possibilidade de reembolso parcial ou antecipado da dívida de crédito com a implementação de recálculo sem comissão bancária;
• a oportunidade, se necessário, de receber um adiamento do pagamento.

Esquema para obter uma hipoteca e o pacote de documentos necessário

A hipoteca para novas construções tem um propósito específico. Os recursos são aplicados na construção de uma unidade específica e são estritamente controlados pelo banco. O empréstimo é emitido em prestações. Para receber a segunda parte, você deve enviar um relatório para a primeira parte do dinheiro.

O procedimento de obtenção de um empréstimo direcionado para a construção de uma casa envolve as seguintes ações:

• preencher um requerimento no banco;
• preparação do pacote de documentos necessários à primeira parcela;
• celebração de acordo e obtenção de parte do empréstimo;
• envio ao banco de relatório dos recursos gastos;

• obter a próxima parte do empréstimo;
• registro de documentos de titularidade do objeto de construção;
• transferência do objeto de construção como garantia ao banco para redução da taxa de juros.

Importante! Como documentos para o relatório da parte despendida do valor, são fornecidos contratos com entidades construtoras, fornecedores de materiais, cheques e recibos com selos úmidos de pessoas jurídicas.

Para obter uma hipoteca para a construção de uma casa, você precisa preparar um determinado pacote de documentos:

• passaportes e cópias do documento com o registro do mutuário e de todos os fiadores;
• certificado de rendimento do local de trabalho;
• todos os documentos relacionados ao penhor;

• todos os documentos para construção, incluindo um plano para a futura casa, documentação do projeto e estimativas;
• um documento que comprove a disponibilidade de fundos para o pagamento inicial.

Esta é a lista principal de documentos, mas o banco pode exigir outros documentos individualmente. Pode ser um código de identificação, uma carteira de motorista, um certificado militar, um diploma de educação, uma cópia do TC, um certificado do estado de uma conta pessoal, uma certidão de casamento, um passaporte.

Caso o mutuário tenha renda adicional, é necessário fornecer extrato de salário ou cartão de débito bancário. No caso em que o mutuário seja o proprietário da empresa, é necessário fornecer cópias do estatuto e documentos constitutivos. Quando o cliente for empresário individual, será exigida a declaração de imposto de renda, o extrato bancário pessoal e uma cópia do livro caixa para comprovar sua renda.

Quando os pais do mutuário são seus fiadores, é necessário apresentar documento que comprove o fato de sua relação com o cliente.

Um pacote de documentos para o objeto prometido

Para a construção de um edifício residencial, um empréstimo hipotecário é concedido contra a garantia de um dos objetos:

• apartamentos;
• lote de terreno onde ficará localizado o objeto de construção;
• imóveis que serão construídos ou adquiridos.

No caso de contração de um empréstimo garantido por um apartamento para a construção de uma moradia, devem ser apresentados os seguintes documentos aquando da apresentação do pedido:

• certificado original de propriedade do apartamento;
• Originais de passaportes cadastrais e técnicos;
• o extrato original do Cadastro Único do Estado, que não deve ter mais de 30 dias, indicando a presença ou ausência de gravames;
• o original do laudo pericial sobre o custo real do apartamento;
• contrato de casamento original, se houver;
• declaração original autenticada de ausência de casamento.

Quando o mutuário tiver recebido a aprovação preliminar do banco, ele deve apresentar os documentos necessários relacionados ao pagamento da entrada e ao projeto de construção.

A confirmação da possibilidade de efetuar um pagamento inicial é um extrato da conta bancária pessoal do cliente, que indica o valor necessário, ou um documento que comprove o pagamento de uma determinada parte do objeto de construção para o qual foi feito o empréstimo.

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Processamento de empréstimos para construção de uma casa em Sberbank

O Sberbank é o líder indiscutível em hipotecas para a construção de casas. Oferece aos seus clientes condições de empréstimo muito favoráveis ​​e acessíveis. No entanto, em comparação com a compra de habitação pronta, a taxa de juros foi aumentada aqui. Seu tamanho depende diretamente do valor da primeira parcela e do prazo do empréstimo. A taxa de juros mínima chega a 12,5%. Existem outras vantagens quando se candidata a uma hipoteca para a construção de uma casa privada. O Sberbank oferece as seguintes condições para empréstimos:

• o valor mínimo da primeira parcela deve ser de no mínimo 25%;
• os clientes do banco dispõem das melhores e mais favoráveis ​​condições para a obtenção de um empréstimo à vista;

• ao considerar uma solicitação e atender a um empréstimo, nenhuma comissão é cobrada;
• nenhuma penalidade está prevista para o reembolso antecipado da dívida de crédito;
• a possibilidade de reembolso de parte do empréstimo a expensas do capital maternidade ou de recursos do programa estadual de moradia própria para famílias jovens;
• abordagem individual ao considerar cada aplicação;
• para obter o máximo de dinheiro, você pode atrair fiadores;
• é prevista a possibilidade de registro de uma dedução fiscal no valor de 13% do valor total dos juros pagos;
• a possibilidade de emissão de um pagamento diferido do montante principal do empréstimo por um período não superior a 3 anos.

O diferimento dos pagamentos do empréstimo é uma condição vantajosa, permitindo aos primeiros anos pagar apenas juros e gastar os fundos disponíveis em custos adicionais de construção.

Quais são as condições para obter um empréstimo no Sberbank para a construção de uma casa privada?

Desde o início de 2016, você pode obter uma hipoteca do Sberbank para construir uma casa apenas em rublos. A quantia mínima de dinheiro é de pelo menos 300.000 rublos. O tamanho máximo não excederá 75% do valor da futura casa ou do preço da garantia. Os 25% em falta deverão ser pagos como entrada.

Qualquer hipoteca tem um propósito específico, portanto, todos os fundos devem ser direcionados exclusivamente para a construção de uma casa. Isso é estritamente controlado pelos representantes do banco. Um empréstimo pode ser obtido tanto por um cidadão da Federação Russa quanto por outro país. O prazo de reembolso do empréstimo depende da idade do mutuário, que no momento do pagamento da dívida não deve ter mais de 75 anos.

A experiência de trabalho contínua nos últimos cinco anos deve ser de cerca de 1,5 ano no último emprego. O imóvel, que funcionará como garantia, deve ser segurado no momento do reembolso do empréstimo. Se o empréstimo for reembolsado antes do prazo, é fornecida a devolução dos fundos pelo período não utilizado do seguro.

Ao reembolsar o empréstimo em uma base mensal, você pode depositar qualquer quantia em dinheiro que deve exceder o valor estabelecido no contrato. O pagamento do valor final em caso de reembolso antecipado é efectuado a pedido do mutuário apenas em dia de semana.

Taxas de juros de 2017 para obtenção de hipoteca no Sberbank para construção de uma casa particular

A taxa de juros é calculada com base no prazo de emissão da hipoteca e no valor da primeira parcela. Pode ser alterado por decisão da administração do banco, porém, isso só é possível na fase de processamento do empréstimo. Após a conclusão do contrato de empréstimo, fica excluída a possibilidade de alteração da taxa do empréstimo.

Quando a primeira parcela é de 50%, o percentual depende do prazo do empréstimo. O valor mínimo é de 12,5% se o empréstimo for reembolsado em 10 anos. O percentual chega a 12,75% por um período de empréstimo de 10-20 anos. Se um empréstimo em dinheiro for concedido por um período de 20 a 30 anos, os juros do empréstimo serão de 13%.

Se o tamanho do pagamento inicial variar de 30 a 50%, a taxa de juros para o período de crédito de até 10 anos é 12,75%, 10-20 anos - 13% e 20-30 anos - 13,25%. No caso de uma parcela mínima de 25%, os juros são de 13%, 13,25% e 13,5% para os prazos do empréstimo acima mencionados, respectivamente.

Importante! Essas taxas de juros são relevantes para devedores com cartão de salário no Sberbank. Para outros, esses números serão aumentados em 0,5%.

Se o cliente se recusar a fazer seguro de saúde e de vida a pedido do banco, o percentual aumenta em 1%. Em qualquer agência do Sberbank, você pode calcular um empréstimo para a construção de uma casa com a definição do valor exato e da taxa de juros totalmente grátis após o envio de um pedido online.

Condições para obtenção de empréstimo no Banco Agrícola Russo para construção de casa

O Rosselkhozbank não tem programas separados para cada linha de crédito. As condições são definidas individualmente, levando em consideração a solicitação e as qualidades do mutuário. A hipoteca pode ser obtida por um cidadão russo com idade entre 21 e 65 anos, que tenha um emprego permanente e uma renda financeira estável. A experiência profissional total deve ser de cerca de 5 anos.

O empréstimo para a construção de uma casa é concedido por um período de 3 a 25 anos. O reembolso de longo prazo não incorre em juros, comissões e multas. A contribuição inicial deve ser de no mínimo 15% do total. O valor mínimo para uma hipoteca é cobrado a partir de 100 mil rublos, o máximo depende da renda do mutuário e não é cobrado mais do que 2 milhões de rublos.

Qualquer propriedade segurada pode servir como garantia. Ao fechar um contrato, você pode atrair até três fiadores. A taxa de juros no Rosselkhozbank varia de 7,5% a 13%. A solução mais lucrativa é um programa apoiado pelo governo. Aqui, os juros do empréstimo são de apenas 11,3%.

O Rosselkhozbank oferece a oportunidade de conceder um empréstimo para a construção de uma casa contra o capital de maternidade, que pode ser usado como um pagamento inicial ou para reembolsar o organismo de empréstimo. No entanto, nenhum termo preferencial é fornecido aqui. Para usar este programa, você deve enviar um requerimento ao Fundo de Pensão com um pedido para dispor de fundos para pagar a dívida do contrato de empréstimo. Após a aprovação do pedido, determinado valor será automaticamente creditado na conta do contrato de empréstimo, que servirá de base para o recálculo das mensalidades.

É possível calcular detalhadamente um empréstimo para a construção de uma casa no Rosselkhozbank em qualquer uma das suas sucursais, onde existe uma abordagem individual ao cliente. Um funcionário do banco irá informá-lo sobre as opções possíveis para obter um empréstimo.

VTB 24: hipoteca para construção de casa particular

O banco possui um programa especial que permite obter uma hipoteca garantida por um terreno. A principal condição é que o terreno para construção seja propriedade privada do mutuário, que deve ter o documento apropriado em mãos.

O banco emite um empréstimo de 6 meses a 30 anos no valor de 490 mil rublos. até 5 milhões de rublos. Os juros do empréstimo são de 12,75%, mas em caso de atraso, podem chegar a 17,15%. Com base neste programa, para obter a hipoteca para a construção de uma casa, o VTB 24 não exige um pagamento inicial. Também não leva em consideração a renda do mutuário. A inscrição online será analisada pelo banco dentro de 3 dias.

Um empréstimo pode ser obtido por um cidadão da Federação Russa com idade entre 21 e 60 anos, que trabalhou por pelo menos um mês no último local de trabalho. A garantia pode ser um terreno ou imóvel sobre ele segurado.

Importante! Essas condições são válidas em Moscou. Em outras cidades da Rússia, as condições e taxas de juros estão sujeitas a alterações.

O VTB 24 concede o direito de receber um empréstimo em dinheiro para a construção de uma casa no valor de 400 mil a 3 milhões de rublos por um período de 13 meses. até 5 anos. No entanto, a porcentagem aqui não é inferior a 17%.

Conselho útil! Um empréstimo em dinheiro não é apropriado, portanto o dinheiro recebido pode ser usado não apenas para construir uma casa.

A inscrição pode ser feita no site do banco, por telefone ou em qualquer uma de suas agências. O mutuário será notificado de uma decisão positiva por SMS. Em seguida, é necessário fornecer uma lista de documentos e, no terceiro dia útil, obter um empréstimo em dinheiro. Se o mutuário for mutuário de salário, pode obter o dinheiro no dia da candidatura, o que é considerado imediatamente.

Outros bancos oferecem hipotecas para a construção de uma casa?

Para a construção de uma casa de campo, uma hipoteca também pode ser obtida no Gazprombank, que oferece aos clientes a oportunidade de emprestar de 300 mil a 4,5 milhões de rublos a 15% ao ano, por um período de até 30 anos.

O mutuário apresenta todos os documentos exigidos, cuja lista deve incluir um documento que ateste a propriedade de um lote de terreno destinado a construção futura. A documentação do projeto da casa deve ser preenchida por uma organização de construção oficial licenciada. Um representante do banco verifica cuidadosamente a solvência do mutuário por meio de seu histórico de crédito. Depois de receber uma resposta positiva ao seu pedido, o cliente pode esperar receber a primeira parte do dinheiro, que tem uma finalidade exclusivamente pretendida.

O Raiffeisen Bank torna possível obter um empréstimo não direcionado de 17% ao ano por um período de 15 anos em um montante não superior a 60% do valor da propriedade penhorada, mas não superior a 9 milhões de rublos.

Rosbank emite hipotecas para vários tipos de habitação, incluindo um empréstimo para a construção de uma casa chave na mão por 25 anos. Aqui o percentual é de 11,75%. O banco aceita exclusivamente seus próprios imóveis como garantia. Lote de terreno ou não concluído para tais fins não é adequado. A contribuição inicial deve ser de 15%, ou 10% para membros de programas preferenciais.

Obter uma hipoteca para a construção de uma nova casa particular é a solução mais conveniente para aqueles que não têm capacidade financeira suficiente para comprar uma casa com seu próprio dinheiro. Esta é uma operação lucrativa, mas ao mesmo tempo arriscada que exige o cumprimento de certas condições. Portanto, você deve estar ciente das várias opções para obter um empréstimo em diferentes bancos, a fim de escolher a oferta mais adequada e aceitável para você.